Преимущества UEPS для страны

Остановимся кратко на этих преимуществах:

Преимущества UEPS для страны

уменьшение инфляции путем более продуктивной и быстрой оборачиваемости денежных средств;

централизованный контроль над процессом денежного обращения;

сокращение расходов, связанных с поддержанием наличного денежного обращения (выпуск новых купюр, их инкассация, хранение, пересчеты, убытки связанные с выпуском в обращение фальшивых купюр и т.п.);

ужесточение контроля за торговыми организациями со стороны налоговых служб, а следовательно повышение собираемости налоговых платежей;

уменьшение криминальности (фальшивомонетчество, ограбления преступлений в налоговой сфере и т.п.);

теоретическая возможность использования в системе государственного страхования и государственного дотирования с учетом дифференцированного подхода к различным социальным группам населения;

Преимущества UEPS для банков-эмитентов

новые источники доходов от размещения средств, хранящихся на карточных счетах;

доходы от участия банка в платежных операциях в торговых точках;

минимизация потерь и рисков от взломов системы и подделок микропроцессорных карт;

отсутствие рисков неплатежеспособности клиентов;

высокая информативность системы, позволяющая получать актуальную информацию на любой момент времени;

четкий контроль состояния счетов клиентов;

привлечение новых клиентов за счет предоставления им новых банковских услуг;

значительное сокращение расходов на поддержание, контроль, обеспечение безопасности системы по сравнению с альтернативными платежными системами;

полная автоматизация обработки финансовых транзакций, отсутствие ручного ввода информации с первичных документов торговых точек;

уменьшение «физических» контактов с клиентами посредством автоматизации всех процессов и, как следствие сокращение административных расходов;

отсутствие ответственности банка (и соответствующих рисков), связанных с поддержанием центральной базы по ПИН-кодам всех владельцев карточек;

уменьшение нагрузки на центральную компьютерную систему банка в связи с отсутствием PN-Line связи с торговыми точками, уменьшение затрат на приобретение и эксплуатацию выделенных каналов связи;

простота, быстрота, надежность операций инкассации;

улучшение имиджа банка как кредитного учреждения, использующего новейшие современные технологии;

возможность принимать к обслуживанию на одном и том же торговом терминале как микропроцессорные карточки на платформе UEPS, так и традиционные магнитные карточки (VISA?, AmEx и т.п.);

Преимущества платформы UEPS для предприятий торговли и сферы услуг

гарантированность оплаты транзакций;

непосредственное кредитование счета магазина в момент инкассирования карточки в банковском учреждении (поскольку, если покупатель обслуживается в другом банке, то средства фактически зачисляются на счет магазина до того, как они будут перечислены в банк его обслуживающий);

оперативность обслуживания клиентов (отсутствие затрат времени на проведение авторизации, отсутствие необходимости заполнения каких-либо бумажных документов). Время совершения транзакции 4 секунды;

простота операций. Отсутствие необходимости получения персоналом специальных знаний и подготовки его для работы с оборудованием;

отсутствие крупных сумм наличности в кассе и, как следствие,- отсутствие проблем, связанных с риском ограбления, воровства, сложностей инкассации;

низкие банковские комиссии по операциям;

отсутствие затрат на эксплуатацию выделенных каналов связи с банком;

возможность подключения торгового терминала к другим электронным устройствам и системам компьютерам, кассовым аппаратам и т.п.;

широкий спектр разработанных аппаратов для приема оплаты с карточек автоматы по выдаче билетов, сигарет, телефонные аппараты, метро, гаражи, бензозаправочные станции и т.п.;

возможность принимать к обслуживанию на одном торговом терминале как микропроцессорные карточки системы UEPS, так и традиционные магнитные карточки международных платежных систем.

Преимущества UEPS для владельцев карточек

Отсутствие крупных сумм наличности при себе и связанных с этим рисков потери, порчи, ограбления, ошибок в расчетах;

возможность начисления процентов на карточном счете;

возможность использования карточки как для крупных, так и для мелких покупок (при наличии достаточно разветвленной сети торговых терминалов);

нет никаких ограничений по использованию карты кроме наличия средств в банке;

уменьшение затрат времени на совершение покупки;

легкий и удобный контроль личных финансовых расходов для физических лиц, а для юридических лиц расходов сотрудников компании;

возможность менять пароль по мере необходимости в OFF-Line режиме в любом торговом терминале. Пароль известен исключительно карточке и ее владельцу и неизвестен даже банку;

при утрате карты неизрасходованная часть средств остается в банке и может быть возвращена клиенту;

конфиденциальность информации о состоянии финансовых дел клиента;

возможность осуществления денежных переводов и специальных платежей с помощью карты (например коммунальные платежи- для физических лиц, прямая оплата контрактов, поставок товаров на счет поставщика для юридических лиц);

деньги на микропроцессорной карте могут храниться в двух областях памяти. Первая область (SCA) для хранения крупных сумм денег защищена паролем и расходование средств с этого счета возможно только по предъявлении пароля. Вторая область (HSSS) предназначена для хранения небольших сумм, она не защищена паролем и предназначена для совершения мелких быстрых покупок или оплаты в различных автоматах (билетные кассы, проход в метро, телефон и т.д.). Клиент имеет возможность в режиме OFF-Line в любом пункте обслуживания пополнять свой незащищенный счет средствами с засекреченного счета;

владелец карты имеет возможность получить распечатку 30 последних транзакций в любой торговой точке или отделении банка в режиме OFF-Line, или просто узнать актуальный баланс карты на любой момент времени;

клиент имеет возможность получить наличные деньги по карте в пределах остатка средств на счете в любом пункте обслуживания.

p>
Все вышеизложенное показывает, что микропроцессорные карточки на платформе UEPS обладают значительными преимуществами по сравнению с другими традиционными карточными платформами и , вместе с тем, позволяют полностью использовать имеющуюся банковскую инфраструктуру, а также обслуживать карты традиционных международных платежных систем. При этом необходимо отметить, что в наибольшей степени все преимущества данной системы проявляются именно при объявлении UEPS национальным банковским стандартом. Именно в этом случае сети торговых терминалов, создаваемые различными эмитентами, в наибольшей степени обеспечат охват всех сфер торговли и услуг, позволят максимизировать удобство карточных расчетов для конечных потребителей физических и юридических лиц.

В этой связи выбор данной платформы крупнейшим банком страны - Сбербанком России несомненно окажет положительную централизующую роль.
С технологической точки зрения рассматриваемая система расчетов значительно проще систем memory-карт, поскольку не требует On-line-авторизации. Все банки- участники системы расчетов получают карточки единого стандарта, оснащенные индивидуальным логотипом банка-эмитента и стандартизованным программным обеспечением. Любая карточка, поставляемая банку-участнику, содержит неизменяемую информацию, обеспечивающую :

определение типа карты (банковская, магазинная, клиентская);

уникальность карты в пределах всей системы;

соответствие банку-эмитенту;

возможность использования карты в приделах всей системы независимо от принадлежности банку-эмитенту;

наличие на карте операционной системы COS, программной аппликации UEPS, средств шифрования.

Банк-эмитент персонализирует карточку для своего клиента (физического или юридического лица), занося на карту дополнительную информацию (ФИО/название организации, номер банковского счета, срок действия карточки и др.).
В цикле платежной транзакции участвуют три или четыре элемента (в зависимости от того, являются ли владелец карточки и предприятие торговли клиентами одного или разных участников системы расчетов) см. схему. В настоящее время автоматизированная система АС «Сберкарта» на платформе UEPS работает автономно от других участников, т.е. производятся исключительно внутрисистемные расчеты с участием сети клиринговых расчетных центров, имеющихся во всех территориальных учреждениях Сбербанка России.
Собственно процесс расчетов с использованием микропроцессорных карточек слагается из трех этапов (см. схему приложение 12).

I этап
Клиент пополняет остаток средств на карте путем внесения наличных или безналичным перечислением со своего текущего счета (возможно перечисление также со счетов работодателя например, заработной платы). Этот этап может быть выполнен как с участием оператора банка (на сегодняшний день единственный способ), так и автономно через специальный терминал (планируется в перспективе). В любом случае, данный этап возможно осуществить исключительно в режиме ON-Line, т.е. и терминал оператора и автономный терминал должны быть непосредственно подключены к информационной сети банка.

В связи с вышеизложенным, пополнение карты денежными средствами производится только в специальных пунктах обслуживания банка-эмитента.

Содержание раздела