Деятельность платежной системы Visa в России


В некоторых странах существуют устоявшиеся системы платежных карт, в то время как в других все еще отсутствует эффективная платежная и телекоммуникационная инфраструктура.
В связи с вхождением ряда стран, ранее относившихся к региону СЕМЕА, в Европейский Союз структура региона СЕМЕА изменилась. В настоящий момент регион СЕМЕА разбит на 11 субрегионов: Южная Африка, Южно-Африканская Республика, Африкия (Алжир, Тунис и другие страны Африкии), Марокко, Египет, Саудовская Аравия, Объединенные Арабские Эмираты, Ближний Восток, Центральная и Восточная Европа, Россия, страны СНГ.

Показатели деятельности

Торговая марка Visa появилась 27 лет тому назад, насчитывая в то время не более 40 млн. карт с оборотом в $12 млрд. На конец второго квартала 2004 г. банки - члены Visa выпустили свыше 1,3 млрд. карт Visa, которые принимаются по всему миру более чем в 150 странах.
Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка были выделены в регион СЕМЕА в 1995 г. За почти десять лет существования региона количество карт увеличилось с чуть более 2 млн. в 1995 г. до более 69,1 млн. по итогам на конец июня 2004 г.*(60)
Обороты по картам превысили $164 млрд.
Россия занимает одно из лидирующих мест в развитии бизнеса Visa. В 1994 г. в стране насчитывалось всего около 30 тыс. карт Visa, в конце июня 2004 г. в обращении находилось уже 11,8 млн. карт Visa. Обороты по транзакциям по картам Visa достигли порядка $19 млрд. (что почти на 100% выше показателей соответствующего периода 2003 г. Количество торговых точек, принимающих к оплате карты Visa, превысило 65 тыс.; количество банкоматов достигло почти 14 тыс.

Деятельность платежной системы Visa в России

История Visa в России насчитывает 16 лет. В январе 1988 г. было заключено первое соответствующее соглашение с АО Интурист, а в марте в рамках Интуриста была создана компания Интуркредит-кард специально для работы с программой Visa. Первые платежные карты Visa были выданы АО Интурист советской олимпийской сборной, направлявшейся на Олимпийские игры в Сеул в сентябре 1988 г.
В 1989 г. Сбербанк России стал первым банком - членом Visa. Первый банкомат, в котором принимались карты Visa, установлен в Москве в 1992 г. Мосбизнесбанком.
В сентябре 2000 г. было открыто представительство Visa в Москве со штатом сотрудников из 4 человек, основной задачей которого являлось осуществление разносторонней поддержки банков-членов, включая операционную поддержку, образовательные семинары, предоставление маркетинговых программ, а также управление рисками, предотвращение и борьба с мошенническими операциями.
Сегодня в представительстве Visa в России работают 35 профессионалов. Роль представительства также расширилась, и теперь московский офис отвечает за развитие бизнеса и поддержку почти 400 банков-участников в России и СНГ.
Другие основные задачи московского представительства Visa:
помощь российским банкам - членам Visa в укреплении их финансовой безопасности и повышении рентабельности;
помощь банкам в управлении их карточными портфелями, расширении ассортимента и увеличении объемов безналичных розничных платежей в России;
выведение на российский рынок новых платежных продуктов и услуг;
налаживание отношений с местными поставщиками для индустрии карточных платежей;
финансовая поддержка местных дарований в культурной, художественной и спортивной сферах;
сотрудничество с российскими правоохранительными органами в целях укрепления правовых барьеров на пути карточного мошенничества, а также предотвращения и/или расследования преступлений в карточной сфере.
Если первые два года основным направлением деятельности представительства в России была массовая эмиссия карт под зарплатные проекты, то в последнее время больше внимания уделяется повышению числа платежей в торгово-сервисной сети. Статистика российских банков - членов Visa за первое полугодие 2004 г. подтверждает стабильную тенденцию к увеличению использования карт Visa в предприятиях торговли и сервиса. По данным на конец II квартала 2004 г., российские держатели карт Visa совершили в течение года более 20 млн. торговых операций, что на 63% превышает показатель аналогичного периода предыдущего года.



Обороты по безналичным расчетам по картам Visa в торговой сети за год увеличились почти на 50% и достигли $1,8 млрд.
Одно из приоритетных направлений деятельности Visa - расширение своего географического присутствия в таких промышленных регионах России, как Урал, Поволжье, Северо-Западный регион и Западная Сибирь.

Ассоциация российских банков - членов Visa

Ассоциация российских банков - членов Visa была учреждена 25 февраля 1997 г. международной сервисной ассоциацией Visa International и коммерческими банками Инкомбанк и Российский Кредит. Позднее соучредителями ассоциации стали другие российские банки, общее количество которых на сегодняшний день составляет 34. Данная ассоциация - некоммерческая организация, бюджет которой формируется за счет ежегодных членских взносов банков, входящих в ее состав. Ассоциация является законодательным органом Visa International в России. Решения, принимаемые ее советом директоров, распространяются на все российские банки - члены Visa и обязательны для исполнения*(61).

Кроме того, ассоциация содействует внедрению правил и норм платежной системы среди банков - членов Visa International совместно с Visa International также разрабатывает и осуществляет программы и инициативы Visa в России.
В состав совета директоров может входить до одиннадцати директоров, троих из которых имеет право назначать Visa International из числа своих сотрудников.
Общие выборы директоров в совет проводятся один раз в два года. Однако возможно проведение дополнительных перевыборов/назначений в совет в случае прекращения полномочий одним из ранее выбранных/назначенных директоров.
На сегодняшний день более 300 российских банков являются членами платежной системы Visa в России, 43 из них имеют статус принципиальных членов. Существуют три основных вида членства в платежной системе Visa: принципиальный член (Principal Member), ассоциированный (Associate Member) и участник (Participant). Вид членства определяет права и обязанности банка. Для того чтобы стать членом платежной системы, банку необходимо соответствовать определенным условиям и правилам Visa.

Требования Visa International к финансово-кредитным организациям для приема в число членов платежной системы просты - достаточный капитал, финансовая прозрачность и розничная направленность. Банк, желающий вступить в члены системы, оценивается на предмет наличия необходимых финансовых ресурсов и банковского опыта для поддержки карточных программ Visa. Эта процедура защищает уже существующих членов, которые могут понести убытки в случае банкротства одного банка.

В свою очередь новый член должен сделать все от него зависящее для развития и расширения своих карточных программ, что способствует расширению экономических преимуществ сетевого эффекта. Банки принимаются в ассоциацию Visa International на региональных советах директоров, которые проходят ежеквартально.

Продукты для физических лиц

Visa предлагает банкам три основных вида карт для физических лиц: кредитные, дебетовые и предоплаченные.
Развитие рынка кредитных карт в России является одним из приоритетных направлений бизнеса Visa. В настоящий момент около 30 российских банков эмитируют кредитные карты Visa, 15 из них выпускают настоящие револьверные карты. Российские банки выпустили около 500 тыс. кредитных карт, из которых более 300 тыс. - револьверные кредитные карты и остальные - карты с овердрафтом.

Больше всего кредитных карт выдал ДельтаБанк (свыше 140 тыс.), который выпускает Visa Instant Issue (карту, по которой можно получить мгновенный кредит, она выдается в точках торговли и сервиса для оплаты товаров и услуг). Оказание помощи банкам в переходе на кредитные карты - основная цель Visa на 2005 г.
Дебетовые карты Visa являются самыми популярными, надежными и наиболее широко распространенными картами в России. Дебетовые карты Visa помогают их владельцам совершать покупки, оплачивать услуги и осуществлять коммерческие операции в Интернете так же легко, быстро и безопасно, как и при использовании наличных денег.
На конец первого полугодия 2004 г. количество дебетовых карт Visa, выпущенных российскими банками, составляло более 11,7 млн., обороты по ним превысили $18,8 млрд.
Предоплаченные карты не подразумевают наличия постоянно пополняемого счета в банке и предназначены в основном для мелких и ежедневных покупок. Предоплаченные карты могут быть виртуальными, с магнитной полосой, а также со встроенным чипом. Основное преимущество предоплаченных карт заключается в возможности получить карту непосредственно при обращении в отделение банка, поскольку на эти карты не наносится имя ее держателя.

Visa Electron

Visa Electron - самая популярная карта в России и в регионе СЕМЕА в целом. На конец первого полугодия 2004 г. в СЕМЕА насчитывалось свыше 57 млн. карт Visa Electron.
Visa Electron можно использовать более чем в 924 тыс. банкоматов с логотипом Visa, установленных по всему миру.

Интересные записи



Содержание раздела