Каждый депозит имеет определенную длительность во времени или срочность. Дата размещения (или привлечения) депозита на зывается датой валютирования (value date), а дата возврата — окон чанием депозита (maturity date).
Например, если 18 января 1995 г. коммерческий банк разместил 1 млн. долларов в Citibank, Нью-Йорк, на неделю со спота, то ре альное перечисление средств на счет Ситибанка состоится 20 января (т.е. на споте), а возврат — 27 января 1995 г.
Для депозитов денежного рынка характерны сроки размещения до 12 месяцев (1 год). Основные сроки размещения депозитов ука заны в таблице, приведенной в главе 1 (табл. 2). При этом для сро ков, кратных неделе, дата окончания депозита будет приходиться на дату, отстоящую от даты валютирования на точное количество недель, то есть на тот же день недели. Для сроков, кратных меся цу, дата окончания депозита будет приходиться на такую же по зна чению дату, что и дата валютирования (например, месячный депо зит с датой валютирования 6 сентября будет иметь дату окончания-6 октября).
Определенные коррективы здесь вносят выходные и праздничные дни страны данной валюты. Если дата окончания депозита попадает на выходной (для месячных сроков) или праздничный день, то она сдвигается на следующий рабочий день. Например, если формаль но окончание месячного долларового депозита с датой валютиро вания 25 ноября должно приходиться на праздник Рождества, 25 декабря, то датой окончания этого депозита будет следующий за Рождеством рабочий день — 26 декабря.
Для месячных сроков действует также правило конца месяца («end of month rule»), означающее, что если дата валютирования депози та приходится на последний рабочий день месяца, то дата оконча ния депозита будет также падать на последний день другого меся ца. К примеру, месячный депозит, размещенный с датой валюти рования 31 августа, вернется обратно 30 сентября.
Валютные дилеры обычно имеют календари праздничных дней для основных финансовых центров. Для справки о предстоящих в течение ближайшего месяца праздниках они обращаются к специ альным информационным страницам агентства Рейтер — HOLA-D.
По срокам принято различать депозиты трех видов:
Депозиты до востребования
(онкольные депозиты — call depo sits) — средства размещаются в банк на неопределенный срок. Однако возврат (или уменьшение суммы) депозита возможен при условии предварительного уведомления (за 24 часа, 2 дня и т. д.). Для онкольных депозитов характерна плавающая став ка процента, которая устанавливается по обоюдному согласию на базе определенного периода (например, еженедельно);Краткосрочные однодневные депозиты
(one day deposits). К их числу относятся однодневные депозиты типа «овернайт» (о/п), «том-некст» (t/n), «спот-некст» (s/n). Они используются для регулирования краткосрочной ликвидности банка по счетам НОСТРО;Депозиты на фиксированные сроки.
Обычно депозиты размеща ются на стандартные сроки 7 дней (1 неделя), 1, 2, 3, 6 меся цев и год. Эти сроки носят название "прямых дат" ("straight dates"). В международной практике принято проводить отсчет депозитного периода с даты слот, хотя возможны также депо зиты, размещаемые на условиях даты валютирования «завтра» («с тома»- from tomorrow) или даже «сегодня» («с тудея» — from today), например: недельный депозит с завтра «том-уик» (t/w).Выбор даты валютирования зависит от:
валюты депозита;
времени размещения;
количества часовых поясов между банком и страной валюты депозита.
